对“零首付”购房的风险提示

市场报告 2024-08-21 15:37:45 

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  • 城市:全国
  • 发布时间:2024-08-21
  • 报告类型:市场报告
  • 发布机构:易居研究院

  点击查看完整版报告:[易居研究院]对“零首付”购房的风险提示——以8月份各地零首付现象为例

  8月中下旬,部分城市“零首付”购房现象有所增加。“零首付”购房对住房消费带来了经济损失和法律风险,并干扰了正常的房贷秩序。本文对“零首付”的暗箱操作方式、操作风险提示、政策管控导向等进行分析,以更好提示此类购房行为的风险和危害。

  一、暗箱操作方式

  统计显示,购房领域至少有四种“零首付”的暗箱操作形式,即包括首付垫资、首付分期、首付融资和高评高贷等。我们同时对参与“零首付”的购房者心态进行了总结。

  二、操作风险提示

  “零首付”操作具有较多风险,主要包括:违反房贷规范的风险、还贷负担增加和违约风险、合同不受法律保护的风险、市场波动和交易风险、信用风险和涉嫌骗贷等。相关分析如下。

  1、违反房贷规范的风险

  房贷业务有一套严谨规范的作业标准,对于首付比例等都设定了最低值。今年5月份,央行等部门发布通知,首套和二套房贷最低首付款比例分别降至不低于15%和不低于25%。该标准即为红线。“零首付”操作明显越线。

  2、还贷负担增加和违约风险

  “羊毛出在羊身上”。首付款的减少,是以月供明显增加为代价的。下表测算显示,认购100万总价的住房,若按“零首付”方式进行(等额本息、30年期还款方式),其贷款总额会增加。同时月供额将比合规模式增加18%。另外若银行发现骗贷行为,要求购房者提前还贷,那么还贷压力将更大。

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中国城市住房价格288指数

(2023-02)

1571.9

  • 0.13%
  • -0.91%
日期指数环比同比
2023.011569.9-0.97%-0.14%
2022.121572.1-0.92%-0.11%
2022.111573.9-0.12%-1.08%
2022.101575.8-0.20%-1.01%
2022.091579.0-0.02%-0.87%
2022.081579.3-0.04%-0.62%
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